積立設定はスマホで5分もあれば完了します。一度設定すれば毎月自動で積立が続くので、あとはほったらかしでOKです。
この記事でわかること
- 積立の支払いを、クレカにするか現金にするか
- 積立設定で入力する項目と、SBI証券の公式の手順ページ
- 投資歴10年の私が、実際にどう設定しているか
- クレカ積立を使う場合のポイント還元率
- 設定後に確認すること
→ まだ口座を開設していない方：SBI証券の口座開設方法を徹底解説【最新版・初心者向け】
→ パソコンで設定したい方：SBI証券の積立設定【PC版】全7ステップで解説｜新NISA・クレカ積立対応
SBI証券の積立設定をする前に：クレカ払いか、現金払いか
ポイント： 対象のカードをすでに持っているならクレカ払い、持っていないなら現金払いでも十分です。 私は現金払いです。
SBI証券の投信積立は、支払方法を選べます。
| 支払方法 | 特徴 |
|---|---|
| クレジットカード（三井住友カードなど） | ポイントが付く。毎月の上限があり、事前にカードの登録が必要 |
| 証券口座の現金 | カードが要らない。証券口座にお金を入れておく必要がある |
クレカ払いはポイントが付くので、対象のカードをすでに持っているなら、良い仕組みだと思います。
一方で、私はクレカ積立をしていません。積立のためにカードを新しく作ると、管理するものが増えるからです。私は証券口座の現金で積み立てています。 詳しい理由は別の記事に書きました。
→ 私がクレカ積立をしない理由：
クレカ積立はやめとけ？デメリットと私がやらない理由
積立設定で入力する項目と、公式の手順ページ
ポイント： 入力する項目は5つ。 画面の細かい手順は、SBI証券の公式の操作ガイドで確認できます。
SBI証券の積立設定は、ファンドの画面にある「積立」ボタンから始めます。入力する主な項目はこの5つです。
| 項目 | 選ぶもの |
|---|---|
| 支払方法 | クレジットカード／証券口座の現金 |
| 預り区分 | NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）／特定／一般 |
| 積立コース | 毎月・毎週・毎日・複数日・隔月など |
| 注文希望日 | 毎月コースなら、何日に注文するか |
| 積立金額 | 1回あたりの金額 |
最後に取引パスワードを入力して申し込めば、設定は完了です。
画面の名前やボタンの位置は、SBI証券の都合で変わることがあります。この記事では細かい画面の説明はせず、公式の操作ガイドに任せます。
- スマホのブラウザで設定する場合：積立を設定する｜投資信託 取引 操作ガイド（SBI証券）
- アプリで設定する場合：投信つみたてアプリ 操作ガイド（SBI証券）
預り区分は、NISAのつみたて投資枠で積み立てる場合は「NISA（つみたて投資枠）」を選びます。公式の案内では、設定したあとで預り区分は変えられず、変えたいときは設定を解除して作り直す必要があります。最初に確認しておくと安心です。
私の設定（投資歴10年・スマホで設定）
ポイント： 毎月コース・月末は避ける・現金払い・設定したらほぼさわらない。 特別なことはしていません。
私が実際にどう設定しているかを書きます。
| 項目 | 私の設定 |
|---|---|
| 設定した端末 | スマホのブラウザでSBI証券のサイトを開いて設定 |
| 積み立てている商品 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とeMAXIS Slim 米国株式（S&P500） |
| 預り区分 | NISA |
| 積立コース | 毎月 |
| 注文希望日 | 月末は避けた（日にちへのこだわりはない） |
| 支払方法 | 証券口座の現金（前もってまとめて入れておく） |
月末を避けた理由
日にちにこだわりはありませんでした。ただ、月末にすると、土日や祝日の関係で注文がずれるかもしれないと考えて、月末は避けました。
公式の操作ガイドによると、注文希望日が休業日などに当たったときの扱いは、支払方法によって違います。クレカ払いは翌営業日を注文日として扱い、現金払いは原則として発注される、などです。私は現金払いなので、実際にはずれない可能性もあります。気になる方は、上の公式ページで確認してください。
証券口座には、前もってまとめて入れておく
私は、積立のお金を前もってまとめて証券口座に移しておき、毎月その中から自動で買い付けられるようにしています。
ただし、公式の案内では、買い付ける時点で証券口座の現金が足りないと、その回の自動買付は中止されます。 現金払いの場合は、前の営業日までに入金しておく必要があります。まとめて入れておく場合は、残りが足りているかに気をつける必要があります。
設定で迷ったことは、特にありませんでした
設定そのものは、特に迷わずに終わりました。
→ 10年続けている積立の中身と、続けるためにやめたこと：
投資歴10年の私がやっている積立設定と、続けるためにやめたこと
クレカ積立を使う場合
ポイント： 還元率はカードの種類と、前年のカードの利用額で変わります。 条件は変わりやすいので、申し込む前に公式で確認してください。
三井住友カードでクレカ積立をする場合の還元率です。以下は、2026年10月に公式情報で確認した条件です。
| カードの種類 | 還元率 |
|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 0.5%（2年目以降は、前年のカード利用額が10万円以上の場合。未満は0%） |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 前年の利用額100万円以上で1.0%、10万円以上で0.75%、10万円未満は0% |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 最大3.0% |
※還元率や適用条件は変更される場合があります。申し込む前に、SBI証券の公式サイトで条件を確認してください。2026年10月に、還元率の条件と注文日の記述を公式情報に合わせて直しました。
クレカ払いの場合、注文日（発注日）は毎月10日〜13日の中から選びます（2026年9月28日以降に新しく設定・変更した場合）。カードの登録など、クレカ積立の手順は次の記事にまとめています。
→ 三井住友カードつみたて設定方法｜Vポイントを貯めながら積立投資
設定後に確認すること
ポイント： 設定がきちんと入っているかを確認する。 現金払いなら、証券口座の残高も気にしておきます。
- 積立設定の確認：スマホのブラウザ版なら、メニューの「投資信託」から「積立設定一覧」で確認できます（公式のよくある質問より）
- 証券口座の残高の確認：現金払いの場合、買い付けるときに残高が足りないと、その回の自動買付は中止されます
よくある質問
Q：積立金額を途中で変更できますか？
変更できます。 金額や積立コース、注文希望日は、設定したあとでも変えられます。ただし、預り区分（NISA・特定など）は変更できないので、変えたいときは一度解除して設定し直します。
Q：積立を停止したらどうなりますか？
停止しても、すでに購入したファンドはそのまま保有されます。
Q：いくらから始めれば良いですか？
積立額は、家計に無理のない範囲で設定してください。
まとめ
最後に、この記事の内容をまとめます。
- 支払方法は、対象のカードを持っているならクレカ、なければ現金払いでも十分。私は現金払い
- 入力する項目は支払方法・預り区分・積立コース・注文希望日・積立金額の5つ
- 画面の細かい手順は、SBI証券の公式の操作ガイドで確認できる
- 預り区分はあとから変えられないので、NISAを選んだか最初に確認する
- 私は毎月コース・月末は避ける・前もってまとめて入金。設定したら、ほぼさわらない
一度設定すれば、証券口座の残高などの必要な条件を満たしている場合、毎月自動で積立の注文が行われます。私は、10年続いた理由の半分は、自分の意志に頼らず自動で続くこの仕組みのおかげだと思っています。
なお、ここで紹介したのはあくまで私個人の設定と一例です。手順や条件は変わることがありますので、必要に応じてSBI証券の公式の案内をご確認ください。